Vantagens e Desvantagens da Classificação de Crédito

Pessoas com bom crédito tendem a pensar que as classificações de crédito são boas porque seu alto status financeiro lhes permite desfrutar de certas vantagens. Aqueles com baixa classificação de crédito geralmente têm uma visão contrária, porque têm dificuldade em obter empréstimos e geralmente obtêm os piores termos em qualquer tipo de conta. Você pode aproveitar as vantagens e evitar as desvantagens, se você sabe o que vai para o seu rating de crédito e mantê-lo alto.

Sua classificação de crédito é determinada com base nas informações que aparecem em seus relatórios de crédito. Eles listam suas informações demográficas, incluindo nome, endereços atuais e anteriores, número de telefone e número do seguro social. Eles também contêm suas informações de emprego, empréstimos e contas de cartão de crédito. Quaisquer julgamentos financeiros, como penhoras, aparecerão também. Os credores podem rever seus relatórios de crédito ou verificar sua pontuação de crédito, um número de três dígitos destilado pela Fair Isaac Corpation de todos os dados.

Vantagens

A principal vantagem de uma classificação de crédito está sendo recompensada por gerenciar sua orçamento e finanças de forma responsável. Isso o qualifica para as melhores ofertas de cartão de crédito, incluindo baixas taxas de juros e cartões que oferecem presentes, pontos, milhas aéreas ou recompensas monetárias. Você terá baixas taxas de juros em outros tipos de empréstimos e suas solicitações serão aprovadas rapidamente. Você vai se qualificar para o seguro com tarifas preferenciais, e uma boa classificação de crédito faz você parecer mais atraente para os empregadores também.

Desvantagens

Sua classificação de crédito pode prejudicá-lo ainda mais quando você já está tendo problemas financeiros. A classificação diminuirá se você perder seu emprego, tiver uma emergência médica ou ficar atrasado em suas contas por algum outro motivo. Isso evitará que você obtenha crédito no momento em que precisar desesperadamente. Sua classificação de crédito pode prendê-lo a uma categoria subprime. Você pagará taxas de juros extremamente altas por qualquer empréstimo que consiga obter porque sua classificação o marca como um tomador de alto risco. Você pode ter problemas para fazer pagamentos pontuais porque o empréstimo é muito caro, o que impede você de melhorar sua classificação e, assim, prendê-lo a um ciclo negativo.

Time Frame

A maioria dos itens que podem afetar Seu rating de crédito permanecerá em seus relatórios de crédito por sete anos, informou a agência de crédito TransUnion. Certas falências podem ser denunciadas por dez anos, e as dívidas ao governo permanecerão para sempre se nunca forem pagas. Os itens que permanecem no relatório por um período de tempo são uma vantagem para pessoas com um bom histórico, porque mostram que podem manter a responsabilidade financeira a longo prazo. É uma desvantagem para aqueles que podem ter atingido um período difícil temporário. Pagamentos ignorados, reintegrações de posse e outros problemas durante esse período de tempo afetarão a classificação de crédito por sete anos, mesmo que você endireite as coisas depois de um ou dois anos.

Aviso:

Cabe a você garantir Seu histórico de crédito está sendo relatado corretamente pelas agências de crédito. Caso contrário, as vantagens de sua responsabilidade financeira serão destruídas por itens negativos errôneos que diminuem sua classificação. Você pode nem saber que eles estão lá até que você seja recusado para crédito ou informado por um credor que sua classificação é ruim quando você sabe que deve ser bom. Você pode resolver esse problema, analisando seus relatórios de crédito regularmente. O governo permite que você solicite uma cópia gratuita de cada agência a cada 12 meses através do site annualcreditreport.com, de acordo com a Federal Trade Commission. Existem três departamentos (TransUnion, Equifax e Experian), para que você possa cobrir o ano inteiro se conseguir um a cada quatro meses.