Como abrir um Roth IRA para outra pessoa

Você pode abrir um Roth IRA para qualquer um que se qualifique. Se o seu destinatário tiver tempo de esperar antes de usar os fundos, um IRA de Roth pode ser um presente enorme. Uma contribuição para um IRA de Roth é fácil de fazer, e os bens de Roth IRA nunca serão tributados se as retiradas forem feitas depois que o proprietário atingir 59,5 anos.

Verifique se o destinatário está qualificado para contribuir com um Roth. IRA Para fazer a contribuição máxima, os declarantes de imposto único devem ter uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) inferior a US $ 120.000, e os casais casados ​​que apresentarem um pedido em conjunto devem ter MAGIs de menos de US $ 176.000. Se o MAGI do recebedor for menor que o acima, mas for superior a US $ 105.000 para solteiros e US $ 167.000 para os casados, você poderá fazer uma contribuição parcial. O proprietário de Roth deve ter ganho renda. As crianças mais velhas com ganhos qualificam-se para possuir um IRA de Roth.

Decida com quanto você gostaria de contribuir para o IRA de Roth do destinatário. Sua contribuição não pode ser maior do que a receita do recebedor naquele ano. Descubra se o seu destinatário está fazendo contribuições para o próprio IRA ou se alguém está contribuindo em seu nome. Se o seu destinatário tiver menos de 50 anos, suas contribuições de todas as fontes não devem ultrapassar US $ 5.000 por ano. Se o destinatário tiver 50 anos ou mais, o limite de contribuição será de US $ 6.000 por ano.

Decida onde abrir a conta. Você pode abrir a conta em uma corretora, banco ou cooperativa de crédito. Para contas de US $ 5.000 ou menos, pagar comissões para comprar e vender ações e títulos individuais pode ser muito caro. Considere um banco, cooperativa de crédito ou corretagem de desconto. Para contas maiores, corretoras com consultores que podem ajudar na aposentadoria e no planejamento de investimentos podem fazer sentido.

Reúna as informações pessoais relevantes sobre o destinatário do Roth IRA. Você precisará do número do Seguro Social, data de nascimento, endereço, nível de renda aproximado e patrimônio líquido geral. Se o destinatário tiver menos de 18 anos, você poderá servir como custodiante de sua conta, o que lhe dará a capacidade de assinar documentos de conta e tomar decisões de investimento. Se o seu destinatário tiver mais de 18 anos, ele precisará assinar um documento para abrir a conta.

Dica

Algumas instituições financeiras imprimirão certificados decorativos para anunciar o presente de um Roth IRA Considere fazer uma contribuição correspondente, em que se o recebedor do presente contribuir com uma certa quantia para o Roth IRA, você fará a correspondência com o depósito dele.

Coisas necessárias

Informações pessoais do destinatário

Fundos disponíveis