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Como os juros são calculados em uma hipoteca reversa

Recebendo um empréstimo Finanças As hipotecas reversíveis permitem que uma pessoa faça um empréstimo contra a casa. Para se candidatar, uma pessoa (na maioria dos casos) deve ter pelo menos 62 anos de idade e a casa deve ser a residência principal da pessoa. Os fundos podem ser recebidos como uma quantia fixa ou podem ser entregues em prestações mensais. Os dinheiros são normalmente usados ​​para financiar uma renovação em casa, pagar sua hipoteca ou pagar outras contas.

Uma pessoa não precisa pagar o empréstimo ou os juros acumulados até que uma pessoa saia da casa. , morre ou vende a casa. Porque existem diferentes tipos de hipotecas inversas, existem variações sobre como os juros são pagos.

Hipoteca reversa de propósito único

Uma hipoteca reversa de propósito único é aquela que é concedida pelos governos estaduais e locais como significa oferecer um empréstimo apenas para uma finalidade, como renovações ou impostos sobre a propriedade. Estes empréstimos são muito específicos em quem pode qualificar e nem sequer são oferecidos em algumas áreas. Como a idéia por trás dos empréstimos de propósito único é oferecer um empréstimo com custo muito baixo, a taxa de juros é tipicamente muito baixa, menor do que a maioria das taxas de juros de empréstimos. Como muito poucas taxas estão associadas a esses empréstimos, na maioria das vezes o empréstimo é pago a uma taxa de juros fixa. Portanto, o cálculo é o montante total do empréstimo vezes o percentual de juros acordado.

Home Mortgage Conversão de Patrimônio (HECM)

Considerado o mais popular de opções de hipoteca reversa, a hipoteca HECM é apoiada pelos EUA. Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano. Por se tratar de uma hipoteca garantida pelo governo federal, a eventual taxa de juros paga deve ser inferior às taxas de juros disponíveis no mercado privado.

Essas taxas de hipoteca são ajustáveis ​​ou fixas. Hipotecas de taxa ajustável para hipotecas inversas variam em termos de taxas de imposto ao longo do tempo. O credor oferece uma taxa de juros inicial com um período de tempo em que a taxa não será alterada. Após esse período, a taxa pode ser ajustada com base no status econômico atual (que é conhecido como taxa de índice). No entanto, a taxa de juros, particularmente para os empréstimos garantidos pelo HUD, quase sempre tem um teto que impede que a taxa aumente. Esses juros são calculados com base nos termos acordados do empréstimo, o que significa que ele pode ser calculado como um pagamento único ou calculado mensalmente até que o recebedor do empréstimo enfrente uma ação que exigiria o reembolso do empréstimo.

A segunda taxa é a hipoteca de taxa fixa. Este tipo de hipoteca significa que a taxa de juros permanece constante durante a vida do empréstimo. Nesse caso, para calcular seu interesse expresso como um pagamento mensal, você calcularia a taxa de juros mensal (não necessariamente multiplicando o valor do empréstimo pela taxa de juros). Para obter a taxa de juros mensal, divida a porcentagem (por exemplo, 10%) por 100 - o que seria igual a 0,1%. Em seguida, divida esse número por 12 (0,0083) para obter a taxa de empréstimo mensal. Multiplique esse número pelo seu pagamento mensal e terá o valor de juros que você deverá pagar todos os meses até que seu empréstimo seja pago.