Como corrigir o seu relatório de crédito em 3 meses ou menos

Um relatório de crédito ruim pode dificultar sua vida financeira. Infelizmente, não há solução fácil quando se trata de melhorar seu relatório de crédito. Você precisará desenvolver hábitos saudáveis ​​e aprender a gerenciar melhor suas finanças. Embora não seja possível eliminar informações negativas do seu relatório de crédito com precisão, você pode tomar medidas para melhorar seu relatório de crédito em apenas três meses. Embora seja necessário tempo para consertar um cartão de crédito, é possível começar a ver alguma melhoria em sua pontuação de crédito em três meses.

Lembre-se de que a única maneira legítima de reparar seu crédito é fazer por você mesmo. Não seja vítima de serviços que cobram uma taxa por ajudá-lo. Serviços de ajuda de crédito, muitas vezes afirmam que eles podem melhorar seu relatório de crédito e até mesmo remover informações negativas. Maxine Sweet, especialista em educação pública da Experian Credit Reporting Agency, alerta os consumidores de que eles podem reparar seus créditos por conta própria e que as empresas que cobram uma taxa para remover contas negativas são geralmente fraudes.

Encomende uma cópia do seu relatório de crédito e dê uma olhada cuidadosa (consulte Recursos). Não é incomum que informações imprecisas sejam relatadas. Por exemplo, uma conta que tenha sido paga integralmente pode estar listada como inadimplente. Outra imprecisão que aparece com frequência nos relatórios de crédito é um saldo pendente listado para uma conta de crédito que já foi paga integralmente. Realce qualquer informação em seu relatório de crédito que você acha que está incorreto.

Envie uma disputa por qualquer informação sobre o seu relatório de crédito que você sabe que é impreciso. Reúna todos os documentos de apoio que você tem para provar seu ponto. Procure por cartas de credores que declarem que sua conta foi paga integralmente, além de recibos de pagamento ou extratos de contas bancárias que mostram que os pagamentos foram feitos. A agência de relatórios de crédito é responsável por investigar disputas. Se a agência achar a seu favor, os detalhes imprecisos serão removidos da sua conta.

Pague cada fatura que você tiver em dia a cada mês. Nunca pague menos que o pagamento mínimo devido ou sua conta ainda será rotulada como inadimplente. Fazer o pagamento de um saldo no início do mês pode diminuir o valor de juros ou encargos financeiros. Pagar antes da próxima data de faturamento pode diminuir o valor que um credor reporta à agência de relatório de crédito naquele mês, o que pode ajudar a aumentar sua pontuação.

Entre em contato com credores para fazer acordos de pagamento para contas que são delinquentes ou aqueles que foram cobrados. Pergunte se seu valor de pagamento ou acordo de pagamento pode ser aceito como pagamento integral. Alguns credores estão dispostos a atualizar seu relatório de crédito para refletir o pagamento como sendo feito integralmente se você concordar com um acordo de pagamento razoável. A maioria dos credores está disposta a negociar um valor de pagamento que você pode pagar de maneira realista.

Aplique qualquer quantia extra que você tenha em cartões de crédito que estejam próximos ou dentro dos limites de gastos. Quando você maximiza seus cartões de crédito, isso reflete mal tanto no seu relatório de crédito como na sua pontuação de crédito. Pague alguns dos cartões de crédito com os saldos mais altos para liberar um pouco do seu crédito disponível. Os credores estão muito interessados ​​em quanto do seu crédito disponível você realmente usa. Você pode usar suas contas de cartão de crédito regularmente, mas não cobrar mais de 30 por cento do limite disponível.

Dica

Faça todos os esforços para melhorar seu relatório de crédito antes de considerar aconselhamento de crédito serviços ou falência. Confie em opções como serviços de aconselhamento de crédito ou falência apenas como os últimos resorts.