Como Refinanciar para Famílias de Baixa Renda

Perder o emprego, assumir uma posição de baixo salário ou lutar para encontrar um emprego decente coloca muitas famílias em dificuldades financeiras. Uma queda na renda familiar também significa que você pode ter dificuldade em refinanciar sua casa. No entanto, quando as taxas de juros diminuem, o refinanciamento pode reduzir seu pagamento mensal da hipoteca, diminuindo as despesas mensais. Se você luta com uma baixa renda, existem várias opções para diminuir o pagamento da hipoteca mensal.

Solicite uma cópia do seu relatório de crédito. Uma pontuação de crédito determina sua capacidade de se qualificar para um refinanciamento de empréstimo. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito uma vez por ano no AnnualCreditReport.com (consulte Recursos), que é administrado pelos três departamentos de crédito - Equifax, Experian e TransUnion. Revise o relatório para precisão. Se você encontrar erros, como relatórios de pagamento atrasado imprecisos, entre em contato com a agência de relatórios e registre uma disputa. Corrigir esses erros aumentará sua pontuação de crédito e poderá tornar mais fácil refinanciar sua hipoteca.

Reduza suas faturas mensais. Ao calcular sua capacidade de refinanciar, o credor irá adicionar suas obrigações de pagamento mensal e compará-los com sua renda. Consolidar os cartões de crédito e outros pagamentos, se isso reduzirá suas obrigações mensais.

Investigue os programas de refinanciamento de baixa renda patrocinados pelo Estado. Alguns estados, principalmente no leste dos Estados Unidos e no centro-oeste, fazem parcerias com credores para oferecer programas de refinanciamento a famílias de baixa renda que lutam com empréstimos de alto custo, empréstimos subprime e os efeitos das práticas de empréstimos predatórios, de acordo com a National Governors Association. Entre em contato com a autoridade estadual de habitação para obter informações sobre programas em sua área.

Solicite um empréstimo de refinanciamento Fannie Mae plus ou Refi Plus. Famílias de baixa renda podem se beneficiar da opção Refi Plus se elas devem mais do que sua casa vale. Pergunte ao seu credor se o seu empréstimo é apoiado pela Fannie Mae. Se assim for, pode candidatar-se a esta opção, permitindo-lhe refinanciar até 125% do valor da sua casa.

Contacte o seu credor para discutir outras opções. Se o seu estado não tiver um programa de baixa renda, existem outras opções. Se a sua dívida total for superior a 55% da sua renda, você pode se qualificar para uma modificação do empréstimo, de acordo com a CNN Money. Uma modificação do empréstimo, conforme descrito no site Making Home Affordable do governo (consulte Recursos), pode permitir que você diminua os pagamentos mensais durante períodos de dificuldades financeiras.

Dica

Se o seu emprestador Diz que o seu rácio dívida-rendimento é demasiado elevado, considere assumir um segundo emprego durante vários meses e reaplicar. Isto irá aumentar o seu rendimento, tornando mais fácil para a qualidade de um refinanciamento.

Avisos

Se você está em padrão em sua hipoteca, entre em contato com seu credor imediatamente. A maioria dos credores está disposta a trabalhar com os mutuários para evitar a exclusão.