Doença mental e seguro de vida

De acordo com Courtney Rogers, executivo de seguros da Virgínia, uma doença mental pode afetar sua capacidade de obter seguro de vida e o preço que você pagará por ela. Como qualquer outra doença, algumas doenças mentais têm um efeito estatístico sobre a probabilidade de você morrer prematuramente. Ironicamente, e talvez injustamente, as doenças que aumentam a mortalidade são as mesmas que dificultam a obtenção de seguro de vida.

Basics

Segundo Rogers, o seguro é uma indústria baseada no risco. As seguradoras contratam atuários, matemáticos especialmente treinados que analisam estatísticas para determinar quanto risco um indivíduo representa. Alguém com histórico, hábito ou doença que os torna mais propensos a morrer representa um risco maior para a empresa. As companhias de seguros cobram mais pelas pessoas que representam esse risco. Se alguém representa um risco muito alto, a empresa pode se recusar a segurá-lo.

Algumas doenças mentais não têm ligação estatística com a morte prematura e, portanto, não afetam necessariamente Perspectivas do candidato para obter seguro de vida. Transtorno obsessivo-compulsivo e transtorno de déficit de atenção são exemplos desse tipo. As doenças mentais que têm uma relação estatística profunda com a mortalidade precoce, como a depressão severa ou a esquizofrenia paranóide, muitas vezes desqualificam alguém completamente para o seguro de vida. Algumas doenças mentais caem no meio e podem ou não afetar as taxas e a elegibilidade, com base na gravidade e na história de um caso individual.

Medicação

Outra consideração é a medicação que um requerente toma para manter os sintomas sob controle. Alguns medicamentos, como o lítio, estão relacionados com a mortalidade precoce e outros problemas de saúde. Isso pode levar a casos em que um candidato é negado ou cobrado um prêmio baseado não em sua doença mental, mas nas drogas que tratam a doença.

A história médica de um paciente pode ter um efeito profundo na elegibilidade e taxas do seguro de vida. Por exemplo, alguém que viveu com sucesso com transtorno bipolar pode qualificar-se onde alguém com um histórico de episódios múltiplos e frequentes não o faria. O tempo é um fator importante nessa decisão, de acordo com Rogers. Quanto mais tempo um paciente tiver tido sucesso com o mesmo curso de tratamento, melhores serão suas perspectivas.

Garantia de segurabilidade

É ilegal que uma companhia de seguros cancele sua apólice ou ajuste suas taxas durante o período acordado. no termo do seguro. Isso significa que, se você for diagnosticado com esquizofrenia paranóica em um ano de uma política de 10 anos, a companhia de seguros deve cobri-lo na taxa original pelos próximos nove anos. O piloto "Garantia de Insegurabilidade" é uma opção disponível em muitas políticas. Ao pagar mais por mês, você bloqueia sua elegibilidade no final do período letivo. Essa é uma boa escolha para pessoas com histórico familiar de doença mental que recebem seguro antes de qualquer episódio.

Insurreição em grupo

Se você tem uma doença mental desqualificadora, o seguro de vida em grupo pode ser uma opção viável . O seguro de grupo é negociado com uma companhia de seguros por um grande grupo, como um empregador, sindicato ou clube de hobby. Em muitos contratos de seguro em grupo, a seguradora deve cobrir todos os membros interessados ​​do grupo, independentemente de seu histórico médico. Essas políticas geralmente são comparativamente pequenas, geralmente suficientes para cobrir as despesas do funeral.