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Quando o excedente ganho pode ser devolvido ao segurado?

O excedente auferido de uma seguradora pode ser devolvido aos segurados quando:

1. Após a rescisão da apólice: Quando um segurado rescinde sua apólice de seguro antes da data de vencimento, a seguradora poderá reembolsar uma parte do prêmio não ganho. Esse valor, conhecido como superávit auferido, representa a diferença entre o total dos prêmios pagos e os prêmios auferidos pela seguradora no período de cobertura.

2. Companhias de seguros mútuos: As seguradoras mútuas são propriedade dos seus segurados e qualquer excedente gerado através das suas operações pertence aos segurados. Estas empresas podem distribuir periodicamente fundos excedentários aos seus segurados sob a forma de dividendos ou descontos de prémios.

3. Lucros excedentes: Em alguns casos, as companhias de seguros podem gerar lucros excessivos para além do necessário para manter reservas adequadas e cumprir as suas obrigações financeiras. Se o excedente exceder um determinado limite, os reguladores podem permitir que as companhias de seguros devolvam uma parte dos lucros excedentários aos segurados.

4. Créditos do Segurado: Em determinadas circunstâncias, as companhias de seguros podem oferecer créditos ou descontos aos segurados para reduzir os prémios em troca de uma experiência de perda favorável ou do cumprimento de critérios específicos de segurança ou de gestão de risco. Esses créditos são uma forma de devolver o excedente aos segurados que demonstrem um comportamento responsável ou sofram menos sinistros.

5. Fusões e Liquidações: Em caso de fusão ou liquidação de uma seguradora, os ativos remanescentes, incluindo eventuais excedentes, poderão ser distribuídos aos segurados de acordo com os seus respetivos interesses ou conforme determinado pelos reguladores.

6. Desempenho Financeiro :Se uma seguradora obtiver consistentemente um desempenho financeiro melhor do que o esperado, poderá optar por devolver uma parte do excedente ganho aos segurados como recompensa pela sua lealdade e apoio a longo prazo.

É importante observar que a distribuição do excedente aos segurados está sujeita à aprovação regulatória e deve cumprir as leis e regulamentos aplicáveis. As companhias de seguros são obrigadas a manter reservas e níveis de capital adequados para garantir a sua capacidade de cumprir as obrigações dos segurados.