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Quem deve obter Long-Term Care Insurance

? Acordo com uma pesquisa da MetLife , a partir de 2008 , as instalações do lar de idosos custa em média 213 dólares por dia. Com base em uma taxa de inflação de 3 por cento , em 2030, você pode estar pagando 408 dólares por dia. ( Ver referências abaixo . ) Em geral, nem Medicare nem Medicaid cobrir os cuidados de longo prazo (LTC) . Seguro de cuidados de longo prazo e privado vai pagar esses custos , mas é realmente vale a pena o investimento para todos? Considerações Idade

Consumer Reports não recomenda a compra de uma política de cuidados de longa duração , se você estiver com menos de 65 anos de idade. Maioria dos planejadores financeiros dizem que se você esperar muito mais do que isso, você pode executar em questões de acessibilidade , ou você pode não ser capaz de passar o físico necessário . As companhias de seguros vão tentar vender essas políticas para as pessoas em seus 40 anos , mas isso raramente é necessário. No lado positivo , os seus prémios seriam menores em idade precoce , e você provavelmente ser saudável o suficiente para se qualificar. Do lado negativo , os prêmios tendem a subir , e você pode achar que você não pode pagar a política depois de se aposentar ou a política não vai cobrir novos tipos de cuidados que você precisa. Isto significa que você iria perder todo o dinheiro que tinha pago na política .
História da Família

Indivíduos que têm uma história familiar de demência , doença de Alzheimer , neurológicas distúrbios ou outras condições debilitantes crônicas são os que irão beneficiar mais provável do seguro LTC . Mesmo assim, você precisa verificar a boa impressão de sua política prospectiva para ter certeza que cobre os cuidados causada por essas doenças específicas. Além disso, a maioria das políticas não cobrirá condições pré-existentes que você tem no momento de se inscrever para a política , ou eles podem exigir um período de espera antes que a política paga por cuidados relacionados a essas condições.

Considerações financeiras

Se você está em seu 40s , os especialistas financeiros recomendam que você não deve comprar uma política de longo prazo , a menos que você pode pagar uma caminhada prémio de 10 % para 20% e pode continuar a fazer pagamentos por 30 anos ou mais. Para os idosos , os planejadores financeiros dizem que se você tem um patrimônio líquido abaixo de US $ 200.000 para $ 300.000 (não incluindo a sua casa ) , uma política LTC não será uma opção acessível . Se seus ativos são pelo menos US $ 2 milhões, você deve ser capaz de pagar por cuidados si mesmo. Se você estiver no meio, você é um possível candidato para uma política LTC .

Uma boa regra de ouro é não gastar mais do que 7 por cento de sua renda sobre os prêmios . Para economizar dinheiro, verifique se o seu empregador oferece um plano de grupo . Escolha um período de eliminação de 90 dias (o tempo durante o qual o segurado deve pagar por seus próprios cuidados antes benefícios chutar ) . Opte por 5 por cento de inflação composição anual , que custa um pouco mais, mas garante que a sua cobertura mantém-se com aumentos de preços. Finalmente , mantenha sempre salvar. Mesmo com o seguro LTC , você vai acabar pagando por pelo menos alguns dos seus cuidados.